貯金2,500万円・年金月25万円・ローン完済でもやっていけない…70歳元サラリーマンを老後破産危機に追いやる「美味すぎるコンビニ肉団子」の脅威【FPの助言】

（※写真はイメージです／PIXTA）

年金プラスアルファの老後資金の確保が必要な時代…貯蓄だけにこだわることのリスク

前項で説明した年金額の調整は「マクロ経済スライド」という制度になりますが、現在は国民年金と厚生年金、それぞれに採用されています。マクロ経済スライドが具体的にいつ終わるかということは決まっていません。現状では、改善がみられると見込める時期について、厚生年金が2026年度、国民年金が2057年度までを目途としています。2024年に現在の新政権となり、年金の給付水準を引き上げることが検討されており、国民年金の終了時期を前倒しするという案もあります。しかしそのためには厚生年金の終了時期の先送りが伴うことから、反対の意見もあるようです。

ファイナンシャル・プランナーがファイナンシャル・プランニングを行う際には、物価上昇率を含めたキャッシュフローの作成を行います。最近では、日銀の政策金利の利上げも始まり、今後の預貯金の金利が上昇する可能性はありますが、それよりも意識しておかないといけないのが、インフレです。インフレは、貨幣価値の目減りになります。同じものを買うとしても、以前は500円で買えたものが、いまは1,000円を払わなければ買えないというもの。物価上昇が続く昨今、インフレを意識する人も増えているように感じますが、まだまだ十分に意識していない人も見受けられます。

貯蓄をする場合も、将来のための資産形成では、インフレ率以上の運用利回りを行うことで資産が増えていきます。現在、政府が「貯蓄から投資へ」と投資に対する税制優遇制度を設けています。こういった制度を活用し、安心できる資産形成を行いましょう。

杉本さんはファイナンシャル・プランニングの相談を経て、「コンビニの肉団子もほどほどに、老後破産に陥らないようしっかり堅実な収支を保っていきます」と決意を固められました。

吉野 裕一

FP事務所MoneySmith

代表